آفاق قاتمة للروس 2020. وفقًا لتوقعات مركز تحليل الاقتصاد الكلي والتنبؤ بعيد المدى ، بحلول نهاية أبريل ، يمكن تجديد جيش العاطلين عن العمل الروس بـ 10 ملايين وافد جديد.
لكن العديد من الروس لديهم قروض عقارية وقروض أخرى ، وتذكر البنوك بانتظام أنه يتعين عليهم إعادة ما أخذوه. ولكن كيف تسدد القرض البنكي إذا لم يكن هناك مال؟ وما الإجراءات التي يجب تجنبها في هذه الحالة؟ سنجيب على هذه الأسئلة باستخدام توصيات المحامين والخبراء الماليين والمصارف نفسها. في الواقع ، حقيقة أن العميل مع ذلك سدد الدين ، حتى لو لم يكن على الفور ، هو الأكثر أهمية لمنظمات الائتمان المالية.
10. لا حاجة لإعادة الاقتراض من بنك آخر لسداد القرض الحالي
أسوأ شيء يمكن القيام به في حالة الأزمات هو إعادة اقتراض الأموال ، في محاولة لسداد الديون الحالية. هذا مسار مباشر لثقب الديون. وعندما تسدد دينًا واحدًا ، قد يكون الثاني أكثر.
ما يجب القيام به حتى لا تحصل على قرض جديد: فكر في إعادة هيكلة الديون (سنتحدث عن هذا بمزيد من التفصيل في هذه المقالة). تتبع الإنفاق بمساعدة برنامج "Home Bookkeeping" أو أي برنامج آخر. سيساعد ذلك في تحديد التكاليف غير الضرورية التي يمكن تخفيضها.
9. لا داعي للذعر
رسائل قصيرة من البنك مع تذكير بالديون ، مكالمات مع تهديدات من المحكمة - كل هذا مزعج للغاية. لكن تذكر: من الناحية الجسدية ، أنت وعائلتك في أمان ، يمكن لهواة جمع العملات أو الأشخاص الآخرين الذين يتصرفون نيابة عن دائنيك "الضغط" نفسيًا ، ولكن ليس جسديًا. يتم تنظيم أنشطتها عن طريق الفن. 7 من القانون الاتحادي رقم 230-FZ
ماذا تفعل إذا تغلبت هواة الجمع على ما يلي:
- لتجنب تعذيبك بالمكالمات الهاتفية ، قم بتغيير بطاقة SIM (من المستحسن أن تفعل الشيء نفسه لأفراد عائلتك).
- إذا كان دينك أكبر من 4 أشهر ، فاكتب بيان الرفض للتفاعل مع أطراف ثالثة (جامعي).
- إذا كانت التهديدات تأتي من هواة الجمع ، فقم بتسجيلها على مسجل صوت أو هاتف واتصل بسلطات إنفاذ القانون.
8. اذهب إلى البنك حيث حصلت على قرض
إن الاختباء من أحد البنوك حتى إحالة قضيتك إلى المحكمة ليس أفضل طريقة لحل مشكلة القرض المتأخر. خاصة إذا كان الرهن العقاري معلقة عليك. أين ستعيش الأسرة إذا أخذ السكن العقاري؟
البنك غير مهتم بالاعتراف بديونك على أنها سيئة ، وأنت كمقترض غير موثوق به. يريد إعادة المال ، أنت على استعداد لإعادته ، ولكن ليس الآن. لذا اجلس على طاولة المفاوضات وابحث عن حل وسط.
ماذا يمكن ان يفعل: الاتفاق مع البنك على تغيير شروط خدمات الائتمان.
7. وافق على جدول دفع جديد
هذه الطريقة مناسبة للأشخاص الذين يخططون لسداد ديونهم في الأشهر 3-5 القادمة.
اتصل بمركز اتصال البنك واشرح سبب التأخير في دفع القرض. اطلب من البنك تأجيل تاريخ الدفع ليوم من الشهر الذي ستحصل فيه بالتأكيد على المال (ستأتي المنافع والحصول على راتب وما إلى ذلك).
لماذا هذه الطريقة غير مناسبة للجميع: لا تتوفر إمكانية تحويل تاريخ الدفع في جميع البنوك.
6. الاتفاق على تأجيل كامل لسداد مدفوعات القرض
إذا لم يكن هناك أموال ، لكنها ستظهر في الأشهر القليلة القادمة ، فحاول الاتفاق مع البنك على تأجيل كامل لمدفوعات الائتمان لهذه الفترة. فقط اشرح من أين تحصل على المال.
من المهم مراعاة: ستزداد مدة القرض ، وسيوزع البنك بالتساوي الفائدة على القرض على المدفوعات المتبقية.
5. اطلب من البنك إعادة هيكلة الديون
إعادة هيكلة الديون هي تغيير في شروط القرض. على سبيل المثال ، لقد حصلت على قرض بقيمة 200 ألف روبل لمدة عامين ، بمعدل فائدة 10٪. وكل شهر يجب أن يعطوا البنك 9،229 روبل.
ولكن في حالة إعادة هيكلة الديون ، يمكن للبنك تمديد مدة القرض ، على سبيل المثال ، حتى 3 سنوات ، بينما سينخفض حجم الدفعة الشهرية. أو يمكنك إعادة تمويل قرض في بنك آخر بسعر فائدة أفضل. هذه طريقة جيدة للخروج إذا لم تصبح مدينًا للبنك بعد.
كيفية إعادة هيكلة دين مصرفي: كتابةً ، اطلب من البنك تغيير تاريخ الاستحقاق أو جدول الدفع. لا تحاول تمديد جدول الدفع كثيرًا ، فمن غير المحتمل أن يوافق أي بنك على الانتظار لمدة 3 سنوات أو أكثر لإعادة قرض استهلاكي بقيمة 50 ألف روبل.
4. جمع جميع الوثائق التي يمكن أن تساعد في إعادة هيكلة الديون
قد يكون البنك أكثر استعدادًا لمقابلتك إذا أثبتت لأسباب وثائقية أنه لا يمكنك الدفع على قرض عقاري أو قرض آخر في الوقت الحالي. تتضمن المستندات التي تؤكد الأسباب الموضوعية لنقصك في المال:
- شهادة ميلاد الطفل ؛
- شهادة وفاة المقترض المشترك ؛
- مقتطفات من البطاقة الطبية والشيكات من المؤسسة الطبية إذا كان تأخر القرض متعلقًا بإقامتك في المستشفى ؛
- أمر تخفيض ، نسخة من كتاب العمل ؛
- شهادة 2-ضريبة الدخل الشخصي ؛
- شهادة الإعاقة ؛
- نسخة من البروتوكول الخاص بالجرائم الإدارية إذا تعرضت لحادث مروري وفقدت مركبة كانت مصدر دخل.
هذه ليست قائمة كاملة ، ولكن ، على أمل ، أعطى فكرة أنك بحاجة إلى جمع أي شهادات يمكن تأكيدها - لا يمكنك سداد القرض من دون أي خطأ خاص بك.
3. ترتيب لقضاء عطلة
الإجازة الائتمانية هي الفترة التي يحتاج فيها المدين فقط إلى دفع فائدة على القرض. عادة ، تستمر هذه الإجازات لمدة لا تزيد عن 12 شهرًا. وعندما تنتهي ، سيزداد مبلغ الدفعة الشهرية ، لأن دين القرض لم يختف.
موصى به: محاولة الاتفاق ليس فقط على أيام العطل الائتمانية ، ولكن أيضًا على تمديد مدة القرض. لذلك ليس عليك دفع المزيد بشكل كبير كل شهر بعد انتهاء تأجيل القرض.
2. الاتصال بأمين المظالم المالي
تتمثل مهمة أمين المظالم المالي في التوسط بين الأفراد والمنظمات المالية ، مما يساعد على عدم عرض القضية على المحكمة. خدماته مجانية ، ولكن هناك عدة شروط يمكنك من خلالها الاتصال به للمساعدة:
- نشأت المشكلة التي التفتت إليها إلى أمين المظالم المالي في موعد لا يتجاوز 3 سنوات ؛
- دينك للبنك لا يتجاوز 500 ألف روبل ؛
- يوافق البنك الذي حصلت فيه على القرض طواعية على حل النزاعات مع أمين المظالم. عرض قائمة بهذه البنوك على موقع بنك روسيا. هام: اعتبارًا من 1 يناير 2021 ، سيُطلب من البنوك التعاون مع الممثلين الماليين.
لا يقوم أمين المظالم بتصفية دينك للبنك ، يمكنه المساعدة في إعادة هيكلته ، أو تحقيق تأجيل المدفوعات أو إيجاد حل آخر يناسبك أنت والبنك.
كيفية الاتصال بأمين المظالم المالي: من خلال الموقع - https://finombudsman.ru. بعباراتك الخاصة ، اذكر جوهر النزاع مع البنك وأرفق نسخًا من المستندات التي تؤكد الأسباب الموضوعية للإعسار المؤقت.
1. أعلن عن إفلاسك
قبل أن تتنهد بسعادة: "حسنًا ، كان عليك أن تبدأ" ، ضع في اعتبارك أنه لا يوجد خيار لإعلان إفلاسك وعدم دفع قرض.
- الإفلاس المالي يعني أنه لا يمكن لأي شخص أن يفي بالتزاماته تجاه الدين والأطراف الأخرى.
- ماذا سيفعل البنك في مثل هذه الحالة؟ وسوف يلجأ إلى المحكمة ، وبعد ذلك سيتم وضع خطة لسداد الديون. على الأرجح ، سيتم سداد جزء من الدين من خلال مصادرة الممتلكات. المتعلقات الشخصية ، والأجهزة المنزلية ، والإلكترونيات ، والإسكان (إذا لم تكن هي الوحيدة أو التي تعهد بها البنك) - كل شيء سوف يذهب تحت مطرقة الديون.
- في الوقت نفسه ، يمكن إعفاء المدين من دفع الغرامات والعقوبات ، ولكن أيضًا في القائمة السوداء ، ومن غير المحتمل أن يحصل على قرض بمبلغ كبير. وقد يكون الحصول على بطاقة خصم صعبًا.
شروط الاعتراف بالإفلاس: مقدار الدين من 500 ألف روبل ، مدة الدين لا تقل عن 90 يومًا.
مزايا حالة الإفلاس:
- لم يعد من الضروري سداد مدفوعات القرض الإلزامية (باستثناء الضرائب والرسوم والغرامات).
- لا تتراكم العقوبات والفوائد على الخصوم.
- بعد بيع ممتلكات المدين ، لم يعد للبنك الحق في فرض عقوبات على الممتلكات.
مساوئ حالة الإفلاس:
- في غضون 5 سنوات ، لا يمكنك أن تعلن إفلاسك مرة أخرى ويجب عليك إخطار البنك الذي ترغب في الحصول على قرض فيه أنك مررت بإجراءات الإفلاس.
- طوال مدة المحاكمة ، لا يمكنك شراء وبيع الممتلكات أو تحويلها كتعهد أو إدارة الأموال في حساباتك المصرفية أو السفر إلى الخارج إلا بإذن من المحكمة.
- في غضون 3 سنوات بعد إجراء الإفلاس ، لا يمكنك شغل أي منصب في الهيئات الإدارية للكيان القانوني.
نأمل أن تكون إحدى النصائح حول كيفية سداد ديونك للبنك في حالة عدم وجود أموال مفيدة لك. كن صحيًا وغنيًا من الناحية المالية!
